大鹏卡槽厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
大鹏卡槽厂家
热门搜索:
行业资讯
当前位置:首页 > 行业资讯

买房就有保障了吗房贷一族的家庭保险规划

发布时间:2021-01-21 01:36:11 阅读: 来源:大鹏卡槽厂家

投资与理财杂志

一个家庭的负债比多少合适呢?如果一个家庭的房贷每月要5000多元,那它占家庭总收入多少比例才不影响生活质量?在当地出台低首付购房政策后,杨正一拍脑袋,冲动下,3月份按揭贷款购买了一套四居室,价值100万元的现房,首付20万元,选择商业贷款80万元,贷款20年,每月还贷5236元。

杨正今年36岁,居住在河北石家庄,是一名普通的公司白领,月薪税后7000元,有五险一金;妻子33岁,是一名老师,月薪税后6000元,也有五险一金。目前育有一闺女,在上公立小学一年级,今年有二孩备孕计划。由于双方父母均退休,后期可以过来帮忙带二孩,这才考虑购买一套四居室,一次性解决未来的住房需求。

目前两人每月加起来1.3万元的收入,还完房贷后剩下的仅够维持家庭的正常开销,再加上一些额外支出,攒钱比较困难。而且抗风性能力低,工资就是全部收入,如果夫妻一方有意外,房贷压力巨大。为此,他希望理财师能给他提供抵御风险的可行方案。

杨正夫妇的房贷在他们家庭收入中的占比比较高。一般来说,月供达到家庭月收入的50%以上,将对日常生活产生比较大的压力。对于普通工薪家庭来说,适当的负债是可以的,在家庭成员工作都稳定、身体都健康的情况下,只要具备还款能力,维持房贷的供给是不会有太大问题。但天有不测风云,如果一旦家庭成员遇到意外、重大疾病等风险,导致伤残不能工作甚至家庭支柱不幸离世,后果不堪设想。

针对家庭负债率比较高的房贷家庭,我们首先要分析他们可能会面临的主要风险类别,主要包括:失业、意外、疾病与身故。

失业风险,从职业来看,杨正夫妇二人的工作相对都比较稳定,相比较下,妻子作为老师面临的失业风险要小很多。但两人的工资收入即家庭的全部收入,如果是因为跳槽、职业转变等短期原因引起的风险,对家庭的经济影响不会太大,想要规避这方面的风险,可能杨正夫妇需要做到的是努力提升自身的综合职业能力,让职业发展进入上升通道,从而能不断提升家庭未来的经济收入。

意外、疾病与身故风险是没法规避的风险,但是完全可以通过商业保险来转移。这三种风险,对应的商业保险分别是意外保险、重大疾病保险以及寿险。首先是意外保险。商业保险中意外保险具有费率低、保障高的特性,所以杨正夫妇可以用较低的保费配置高保额的保障,以覆盖家中房贷的额度。

其次是重大疾病保险。虽然杨正夫妇两人所在单位都有缴交五险一金,但是这部分国家福利中的医疗福利,主要是针对医疗费用等的报销来的。所以我们还建议考虑购买商业保险公司的重大疾病保险。这种保险,一般会有一个重大疾病种类的定义,只要确诊为符合合同定义的重大疾病,就会给付保险金。

最后是寿险。既然配置了商业意外保险和重大疾病保险,为什么还要考虑寿险保障呢?因为不同的险种,对应不同的风险。寿险针对的风险涵盖了因意外、疾病及其他原因引起的身故或全残风险。只有补充好意外、重大疾病及寿险,才能全面保障杨正夫妇这样的房贷家庭。

159彩票软件下载

决斗之城手游

下载联众大厅